दोस्तों इस लेख का विषय है Decentralized Finance (DeFi) in Hindi, आज हम Decentralized Finance (DeFi) के बारे में हिंदी भाषा में जानेंगे| इस लेख की विषयवस्तु इस प्रकार हैं|
- Decentralized Finance (DeFi) क्या है? | What is Decentralized Finance (DeFi)?
- Decentralized Finance (DeFi) कैसे काम करता है? | How Does Decentralized Finance (DeFi) Works?
- Centralized Finance और Decentralized Finance (DeFi) में क्या अंतर हैं? | What is the difference between Centralized Finance and Decentralized Finance (DeFi)?
- Decentralized Finance (DeFi) के प्रयोग | Uses of Decentralized Finance (DeFi)
- Decentralized Finance (DeFi) का भविष्य | Future of Decentralized Finance (DeFi)
दोस्तों, टेक्नोलॉजी की दुनिया में रोज़ ही कुछ नया होता रहता है और इन दिनों एक नयी टेक्नोलॉजी के बारे में बहुत सारी बातें हो रही हैं| जी हाँ दोस्तों हम बात कर रहे हैं, Decentralized Finance (DeFi) की| इसके पहले की हम इस विषय में आगे बढे यह जानना आवश्यक है की Decentralized Finance (DeFi) क्या है?
Decentralized Finance (DeFi) टेक्नोलॉजी का एक उभरता हुआ क्षेत्र है जो भरोसेमंद, ओपन प्रोटोकॉल पर निर्मित वित्तीय समझौतों की सुविधा प्रदान करता है। नए वित्तीय साधन बनाने या पारंपरिक मुद्रा का उपयोग करने के बजाय, DeFi आपको P 2 P (Peer-to-Peer) मार्केट में भाग लेने के लिए ओपन सोर्स टेक्नोलॉजी का लाभ उठाने की अनुमति देता है।
यह Centralized Banking System से बिलकुल ही अलग है क्योंकि यह फाइनेंसियल प्रोडक्ट्स, फाइनेंसियल सर्विसेज और धन पर बैंकों के कण्ट्रोल को समाप्त कर देता है|
Table of Contents
Decentralized Finance (DeFi) क्या है? – IN HINDI
Decentralized finance (DeFi) एक ऐसा शब्द है जो वित्तीय बाजारों या संस्थानों का वर्णन करता है जो Decentralized Technologies जैसे कि Blockchain और Smart Contracts पर भरोसा करते हैं।
DeFi पारंपरिक Centralized Banking System से किसी Decentralized System की ओर बढ़ने के बारे में है, जिसका अर्थ है कि इसे एक निगम या सरकारी संस्था के बजाय कई व्यक्तियों द्वारा संचालित किया जा सकता है।
Decentralized Finance (DeFi) की सबसे बड़ी खासियत ये हैं की एक Central Authority न होने के कारण Financial Products और Services पर किसी का एकाधिकार नहीं होता है, और कोई भी किसी भी प्रकार की फाइनेंसियल प्रोडक्ट और सर्विसेज प्रदान करने के लिए स्वतंत्र होता है|
उदाहरण के लिए मान लीजिये की आपको एक Home Loan लेना है, तो आप क्या करेंगे, आप किसी बैंक या Finance Institute के पास जायेंगे और उनकी शर्तो के अनुसार Loan Agreement साइन करेंगे, लोन के सर्विस चार्जेज भरेंगे और इसके बाद लोन का पैसा एक बैंक से आपके बैंक अकाउंट में ट्रान्सफर कर दिया जाएगा| लोन जैसे फाइनेंसियल प्रोडक्ट को जारी करने का अधिकार केवल कुछ फाइनेंसियल संस्थाओं और बैंकों को ही है|
इसके विपरीत यदि आपको DeFi System में Loan लेना है तो आपके पास चुनाव के लिए कई विकल्प उपलब्ध होते हैं और उनमे से किसी भी एक साथ एक Smart Contract बना के आप कुछ ही समय में लोन के पैसे अपने Crypto Wallet में Transfer कर सकते हैं|
यहाँ आपको किसी भी प्रकार के सर्विस या अन्य चार्जेज नहीं देने होते हैं| कोई भी स्वतंत्रता पूर्वक किसी भी प्रकार के DeFi Products को ज़ारी करने का अधिकार रखता है यदि उसके पास आवश्यक कैपिटल इन्वेस्टमेंट है|
Decentralized Finance के फायदे
कोई पेपर वर्क नहीं | No Paper Work
एक DeFi Product या Services के लिए आपको किसी भी प्रकार का कोई पेपर वर्क करने की आवश्यकता नहीं है| Smart Contracts के द्वारा आपके प्रोडक्ट और सर्विसेज की नियम और शर्ते डिजिटल रूप से मिनटों में तैयार हो जाती हैं और ट्रांजैक्शन के लिए आपको कई दिनों या हफ्तों तक प्रतीक्षा करने की भी आवश्यकता नहीं है क्योकि Blockchain Technology पर आधारित होने के कारण Smart Contracts का आसानी से और बहुत ही तेजी के साथ मिनटों में वेरिफिकेशन हो जाता है|
कोई दलाल या मध्यस्त नहीं | No Broker or Intermediary
किसी भी Financial Services के लिए किसी भी ब्रोकर या मध्यस्त की आवश्यकता नहीं है| कॉन्ट्रैक्ट का पूरा प्रोसेस डिजिटल रूप से ऑटोमेटिकली पूरा किया जाता है| इसलिए इसमें किसी भी प्रकार के मध्यस्त की आवश्यकता नहीं होती है|
सुरक्षित और तेज़ ट्रांजैक्शन | Secured and Fast Transaction
किसी मध्यस्त और अन्य पार्टियों के न होने कारण परम्परागत ट्रांजैक्शन में लगने वाले समय की बचत होती है और ट्रांजैक्शन सुविधाजनक, सुरक्षित और तेज होता है|
सभी के लिए बराबरी का अवसर | Equal Opportunity for All
Centralized Finance के विपरीत जहाँ फाइनेंसियल प्रोडक्ट्स और सर्विसेज को शुरू करने का अवसर बस कुछ ही बैंक और फाइनेंस संस्थाओं तक ही सीमित है, DeFi में कोई भी अपना फाइनेंसियल प्रोडक्ट ये सर्विसेज लोगो को प्रदान कर सकते हैं|
Decentralized Finance (DeFi) कैसे काम करता है?
Decentralized Finance ब्लाकचैन टेक्नोलॉजी पर काम करता है| जैसे की Cryptocurrency ब्लाकचैन पर काम करती है| ब्लाकचैन आधारित एप्लीकेशन जिन्हें dApps कहा जाता है, इन Digital Transaction के रिकार्ड्स को स्टोर करते हैं और एक ट्रांजैक्शन के आवश्यक Rules और Protocol सुनिश्चित करते हैं|
यहाँ समझने वाली बात ये है की Cryptocurrency और DeFi में अंतर क्या है| देखिये, DeFi एक ऐसी व्यवस्था है जिसमे किसी भी Financial Products या Services की आधारभूत करेंसी क्रिप्टोकरेंसी होती है| ठीक उसी तरह जैसे Centralized Finance में रूपये या डॉलर होते हैं|
एक Financial Product क्या हो सकता है? उदाहरण के लिए एक Share, Bonds, Mutual Fund, Life Insurance, Vehicle Insurance, Credit Card, Debit Card, EMI Card आदि ये सभी एक फाइनेंसियल प्रोडक्ट हैं|
इसी प्रकार Financial Services भी हैं, जैसे की Banking, Investment Banking, Wealth Management, Brokerage Firm, Insurance Company, Stock Market आदि ये सभी एक फाइनेंसियल सर्विस को परिभाषित करते हैं|
आप जब भी किसी फाइनेंसियल प्रोडक्ट को खरीदते हैं या कोई फाइनेंसियल सर्विस का उपयोग करते हैं तो इसकी कीमत आपको Fiat Currency यानी रूपये या डॉलर आदि में चुकानी पड़ती है|
लेकिन यदि इसी प्रकार का कोई फाइनेंसियल प्रोडक्ट या सर्विसेज आप DeFi के द्वारा प्राप्त करते हैं तो आपको इसकी कीमत क्रिप्टोकरेंसी में चुकानी पड़ती है|
एक आसान DeFi प्रोडक्ट के द्वारा हम इसे समझ सकते हैं| आप “Fixed Deposit” के बारे में तो जानते ही होंगे जिसमे हम अपने कुछ पैसे को बैंक में कुछ समय के लिए डाल देते हैं और उस समय के समाप्त होने पर जब हम पैसे निकालते हैं तो एक निश्चित इंटरेस्ट हमें अपने जमा किये गए मूल धन पर मिल जाता है|
कुछ क्रिप्टो एक्सचेंज प्लेटफार्म आपको ऐसी ही सुविधा देते हैं, जिसमे आपको अपनी जमा की गयी क्रिप्टोकरेंसी पर इंटरेस्ट मिलता है| इसके नए नए DeFi Products मार्केट में आ रहे हैं|
कई Crypto Exchange Platform आपको Crypto Loan की सुविधा देते हैं| यह तब काम आ सकता है जब आपके पास Crypto Trading के लिए पर्याप्त पूँजी ना हो और ट्रेडिंग करना चाहते हों तब कुछ आसान ब्याज की शर्तो के साथ आप क्रिप्टोकरेंसी को एक लोन के तौर पर ले सकते हैं| और जब आपको ट्रेडिंग से अच्छा ख़ासा मुनाफा हो जाए तो लिए गए लोन को वापस कर सकते हैं|
फिलहाल DeFi अपने शुरूआती चरण में है, और भविष्य में हमें अनेक प्रकार के DeFi Products देखने को मिल सकते हैं| WazirX ने हाल ही अपने DeFi Project की घोषणा की है, जिसकी टेस्टिंग इसी महीने से शुरू की जायेगी|
इस DeFi Product की आधारभूत क्रिप्टोकरेंसी WazirX की अपनी क्रिप्टोकरेंसी WazirX Token – WRX होगी| इसके बारे में अभी ज्यादा जानकारी उपलब्ध नहीं है, लेकिन संभवतः WazirX, Cryptolending की सुविधा देने जा रहा है|
Centralized Finance और Decentralized Finance (DeFi) में क्या अंतर हैं? – In Hindi
सेंट्रलाइज्ड फाइनेंस | Centralized Finance
Centralized Finance System को देखते हुए यह देखना आसान है कि बड़ी खामियां कहां हैं। Centralization का एजेंडा एक Complex Network के माध्यम से हासिल किया जाता है। सरकार एक प्राधिकरण के रूप में कार्य करती है, जो यह तय करती है कि सिस्टम में कितना पैसा उपलब्ध होना चाहिए।
अधिकांश धन बनाने के लिए बैंक जिम्मेदार हैं, और वे लोन जारी करके ऐसा करते हैं। वे इन लोन पर ब्याज लेते हैं और जब लोग उनसे पैसे उधार लेते हैं, तो वे इस सेवा के लिए अपने पैसे से भुगतान करते हैं। Central Bank ब्याज दरों को नियंत्रित करता है और आवश्यकतानुसार इन दरों को बदल सकता है।
पूरे सिस्टम को कुछ प्रमुख लोगों द्वारा नियंत्रित किया जाता है और बंद दरवाजों के पीछे निर्णय किए जाते हैं। इसके अलावा एक Centralized Finance System में किसी ट्रांजैक्शन के दौरान कई थर्ड पार्टीज सम्मिलित रहती हैं| जो अपनी सर्विसेज के बदले में कुछ कुछ चार्ज वसूल करते हैं|
उदाहरण के लिए यदि आप अपने Credit Card से कोई सामान खरीदते हैं, तो दुकानदार के कार्ड को Swap करते ही आपका बैंक जिसने क्रेडिट कार्ड ज़ारी किया है वो Credit Card Network जैसे की VISA या Mastercard को आपके कार्ड और Transaction Details भेज देता है|
जैसे ही Credit Card Network अपने लिए गए चार्जेज का क्लीयरेंस दे देता है तब आपके बैंक के पास Payment Request भेज दी जाती है|
बैंक पेमेंट को प्रोसेस कर देता है और क्रेडिट कार्ड नेटवर्क को यह जानकारी भेज दी जाती है, अब दुकानदार के पास आपके पेमेंट का अप्रूवल आ जाता है| इस पूरी प्रक्रिया में में सम्मिलित सभी इकाइयों को अपना अपना शुल्क प्राप्त हो जाता है|
डीसेंट्रलाइज्ड फाइनेंस | Decentralized Finance
Decentralized Finance System पीअर्स के नेटवर्क पर आधारित है। एक ब्लॉकचेन प्राधिकरण के रूप में कार्य करता है जो सभी लेनदेन को स्टोर करता है, जिसे हर कोई देख सकता है।
जब कोई लेन-देन करना चाहता है तो वे इसे सभी पीअर्स को प्रसारित करते हैं और इसे ब्लॉकचैन लेज़र में शामिल करने से पहले उन्हें इसे स्वीकृत करने की आवश्यकता होती है।
लोग इस Approval Process में शामिल होना चाहेंगे, क्योंकि अगर वे धोखाधड़ी वाले लेनदेन को मंजूरी देते हैं, तो वे खुद पैसे खो देंगे।
इस प्रकार DeFi में किसी भी प्रकार की थर्ड पार्टीज की आवश्यकता नहीं होती है| और क्योंकि ट्रांजैक्शन से सम्बंधित सभी कार्य डिजिटल रूप से सम्पन्न किये जाते हैं इसीलिए इसमें बहुत ही कम समय लगता है|
DeFi सभी को अपने DeFi Product और Services शुरू करने की स्वतंत्रता देता है| यदि आपके पास अच्छी पूँजी है तो आप भी एक बैंक की तरह Loan और अन्य Financial Services लोगो को प्रदान कर सकते हैं, ज़ाहिर है की सभी लेन-देन क्रिप्टोकरेंसी में ही होंगे|
आप स्वयं किसी DeFi प्रोजेक्ट का हिस्सा बनकर उसमे निवेश कर सकते है, और अपने निवेश पर लाभ अर्जित कर सकते हैं| ठीक वैसे ही जैसे की शेयर और म्यूच्यूअल फण्ड के मामले में होता है|
Decentralized Finance (DeFi) के प्रयोग – In Hindi
DeFi के प्रयोग अभी बहुत ही सीमित है, क्रिप्टो लोन और फिक्स्ड डिपाजिट जैसे कुछ ही प्रयोग अभी तक सामने आयें हैं लेकिन इससे इनकार नहीं किया जा सकता है की भविष्य में DeFi के और भी प्रयोग सामने आयेंगे|
हर एक फाइनेंसियल प्रोडक्ट और सर्विसेज जो इस समय ट्रेडिशनल फाइनेंसियल सेक्टर में उपलब्ध हैं उन सभी को एक DeFi प्रोडक्ट की तरह स्थापित किया जा सकता है| इसमें अभी समय लगेगा क्योंकि क्रिप्टोकरेंसी की मान्यता अभी बहुत ही सीमित है|
जैसे जैसे लोग और गवर्नमेंट इसके लिए सहज हो जायेंगे वैसे वैसे नए-नए DeFi प्रोजेक्ट हमें देखने को मिल सकते हैं| लोन, इंश्योरेंस, क्रेडिट और डेबिट कार्ड, जैसे फाइनेंसियल प्रोडक्ट्स के अलावा हमें ब्रोकरेज फर्म, और वेल्थ मैनेजमेंट, जैसी कई फाइनेंसियल सर्विसेज भी देखने को मिल सकती हैं|
यहाँ उदाहरण के लिए कुछ DeFi प्रोडक्ट्स की एक लिस्ट दी गयी है:
- Crypto Payment Wallet – क्रिप्टोकरेंसी से पेमेंट करने और पेमेंट प्राप्त करने के लिए डिजिटल वॉलेट
- Stable Coins – ऐसी क्रिप्टोकरेंसी जिसकी कीमत आम क्रिप्टोकरेंसी की तरह ज्यादा घटती और बढती नहीं है| अपनी खरीदी गयी क्रिप्टोकरेंसी की कीमत स्थिर रखने के लिए आप इसे Stable Coins में बदल सकते हैं| उदाहरण USDT, USDC, DAI
- Crypto Borrowing – एक प्रकार का लोन जो क्रिप्टोकरेंसी में मिलता है
- Crypto Lending – एक ऋण दाता जो क्रिप्टो लोन देता है
- Crypto Fund Management – एक ऐसा DeFi सिस्टम जो आपको क्रिप्टोकरेंसी में म्यूच्यूअल फण्ड के जैसे निवेश करने की सुविधा देता है| उदाहरण DeFi Pulse Index fund (DPI)
- Crypto Crowdfunding – किसी नए स्टार्टअप के लिए क्रिप्टोकरेंसी में फण्ड जुटाएं या निवेश करें
- Insurance – क्रिप्टोकरेंसी आधारित इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स
Decentralized Finance (DeFi) का भविष्य – In Hindi
फाइनेंसियल मार्केट के संदर्भ में, विकेन्द्रीकरण का अर्थ है कि लेनदेन को सत्यापित करने और सिस्टम की अखंडता को बनाए रखने के लिए किसी पर भरोसा नहीं किया जाता है। इसके बजाय, हर कोई लेनदेन को सत्यापित कर सकता है और सिस्टम की अखंडता को बनाए रख सकता है।
यह परिप्रेक्ष्य में एक आमूलचूल परिवर्तन है। विकेंद्रीकरण का एक परिणाम यह है कि लेन-देन का रिकॉर्ड रखने वाले किसी भी व्यक्ति पर सक्रिय रूप से भरोसा करने की आवश्यकता नहीं है।
इससे उपयोगकर्ताओं को अधिक विश्वास होना चाहिए कि उनके लेनदेन रिकॉर्ड सटीक हैं, जो बदले में केंद्रीकृत एक्सचेंजों द्वारा लगाए गए शुल्क को कम करेगा।
कम शुल्क से छोटी परियोजनाओं के लिए धन प्राप्त करना और बढ़ना आसान हो जाएगा, जिसके परिणामस्वरूप अधिक कम्पटीशन और इनोवेशन होगा, जिससे एंड यूजर्स को लाभ होगा।
पारस्परिक रूप से, Decentralized Systems को Centralized System की तुलना में अधिक कुशल होना चाहिए क्योंकि अब महंगे Third Party Verification की आवश्यकता नहीं है, जिससे शुल्क कम होना चाहिए और सभी क्रिप्टोकरेंसी के लिए अधिक प्रतिस्पर्धी वातावरण में योगदान करना चाहिए।
बढ़ी हुई प्रतिस्पर्धा एक बार फिर एंड यूजर्स को लाभान्वित करेगी क्योंकि वे एक ही समय में सेवाओं में सुधार करते हुए कीमतों को कम करते हैं।
क्रिप्टोकरेंसी के बीच बढ़ती प्रतिस्पर्धा से कुशल डेवलपर्स की मांग भी बढ़ेगी क्योंकि Traditional Financial Model के माध्यम से Network Security अधिक महत्वपूर्ण और कठिन हो जाती है।
नतीजतन, वेतन में वृद्धि होगी जो High Quality Software विकसित करने की क्षमता वाले लोगों के लिए Centralized System के बजाय Decentralized System के लिए अपना समय समर्पित करने के लिए एक प्रोत्साहन पैदा करेगा।
अक्सर पूछे गए प्रश्न | Frequently Asked Questions
मेरे विचार | My Opinion
DeFi एक नए प्रकार का Financial System है, और इसमें अत्यधिक संभावनाएं है| क्योंकि क्रिप्टोकरेंसी को लेकर अभी दुनिया भर के लोगो में संशय बना हुआ है इसलिए अभी इसके प्रयोग और इसपर आधारित प्रोडक्ट्स और सर्विसेज भी बहुत ही सीमित हैं,
लेकिन यह तय की क्रिप्टोकरेंसी की मान्यता आने वाले समय में बढ़ेगी ही क्योंकि ब्लाकचैन टेक्नोलॉजी से होने वाले फायदों से कोई इनकार नहीं कर सकता है|
जैसे जैसे ब्लाकचैन के अधिक अनुप्रयोग सामने आयंगे वैसे-वैसे ही क्रिप्टोकरेंसी की लोकप्रियता और बढ़ेगी क्योकि क्रिप्टोकरेंसी ब्लाकचैन का अभिन्न अंग हैं|
मेटावर्स, NFT और अन्य Decentralized Apps ने इन संभावनाओं को और भी बल दिया है, और ये तो बस एक छोटी सी शुरुआत है, आगे हमें ब्लाकचैन टेक्नोलॉजी के और भी चमत्कार देखने को मिलेंगे एक नयी दुनिया बनने जा रही है और आपको इसका हिस्सा बनने में देर नहीं करनी चाहिए|
दोस्तों, आपको यह पोस्ट कैसी लगी इसके बारे में कमेंट के माध्यम से अपने विचारों से हमें अवश्य अवगत कराएं, आपके कमेंट हमारे लिए प्रेरणास्त्रोत हैं| यदि आपके कुछ प्रश्न हैं और या आप कोई सुझाव देना चाहते हैं तो कमेंट बॉक्स में हमें अवश्य बताएं|
इन्ही शब्दों के साथ विदा लेता हूँ|
धन्यवाद!
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